Ինչպես է VIN-տվյալները օգնում ապահովագրական ընկերություններին նվազեցնել ռիսկը և խարդախությունը

VIN-տվյալների կրիտիկական դերը ժամանակակից ապահովագրական գործունեության մեջ

Ապահովագրական ընկերությունները տարեկան մշակում են միլիոնավոր տրանսպորտային միջոցների հետ կապված գործարքներ՝ սկսած պոլիսների մեջբերումներից մինչև պահանջների մարման: Ճշգրիտ ռիսկի գնահատման հիմքում ընկած է Տրանսպորտային միջոցի նույնականացման համարը (VIN)՝ 17 նիշից բաղկացած կոդ, որը բացահայտում է մեքենայի մասին համապարփակ տեղեկատվություն: Ապահովագրության համար նախատեսված VIN-տվյալները դարձել են անփոխարինելի կարիերների համար, ովքեր ձգտում են նվազեցնել կորուստները՝ միաժամանակ ապահովելով արդար ու ճշգրիտ ծածկույթ:

Քանի որ համաշխարհային ավտոմոբիլային շուկաները ընդլայնվում են, և չինական արտադրողներ, ինչպիսիք են BYD-ն, Geely-ն և Great Wall-ը, մուտք են գործում միջազգային շուկաներ, ապահովագրողները բախվում են նոր մարտահրավերների՝ անծանոթ տրանսպորտային միջոցների տեսակները ճշգրիտ նույնականացնելու և գնահատելու հարցում: Այն, թե ինչպես արդյունավետորեն օգտագործել VIN-տվյալները, առանձնացնում է շահութաբեր ապահովագրողներին նրանցից, ովքեր պայքարում են անբարենպաստ ընտրության և խարդախության կորստի դեմ:

Հասկանալով այն, ինչ բացահայտում է VIN-տվյալը

Նախքան կոնկրետ կիրառությունները ուսումնասիրելը, կարևոր է հասկանալ, թե իրականում ինչ է պարունակում ապահովագրության համար նախատեսված VIN-տվյալը: Ճիշտ վերծանված VIN-ն բացահայտում է՝

Արտադրող և արտադրության երկիր
Տրանսպորտային միջոցի մոդելը, կոմպլեկտացիան և մարմնի տեսակը
Շարժիչի բնութագրերը և վառելիքի տեսակը
Մոդելային տարին և արտադրության հերթականությունը
Անվտանգության սարքավորումներն ու հատկանիշները
Գործարանային սարքավորումների բնութագրերը

Այս հիմնարար տվյալները սնուցում են գործնականում ապահովագրական յուրաքանչյուր գործառույթ՝ սկսած նախնական մեջբերումից մինչև պահանջների լուծում:

Ռիսկի գնահատում և անդորրագրման ճշգրտություն

Ճշգրիտ անդորրագրումը սկսվում է տրանսպորտային միջոցի ճշգրիտ նույնականացումից: Ապահովագրական անդորրագրման համար նախատեսված VIN-տվյալները հնարավորություն են տալիս կարիերներին ճիշտ դասակարգել տրանսպորտային միջոցները և կիրառել համապատասխան գնահատման գործոններ:

Անվտանգության վարկանիշի ինտեգրում. VIN-ի վերծանումը բացահայտում է անվտանգության կոնկրետ հատկանիշները՝ օդապարուկների կոնֆիգուրացիաները, անտի-բլոկավորող արգելակների համակարգերը, էլեկտրոնային կայունության կառավարման և առաջադեմ օգնության համակարգերը: Գերազանց անվտանգության սարքավորումներ ունեցող տրանսպորտային միջոցները վիճակագրորեն առաջացնում են ավելի քիչ վնասվածքների պահանջներ՝ արդարացնելով պրեմիայի ճշգրտումները:
Գողության հավանականության գնահատում. Տրանսպորտային միջոցների որոշ մոդելներ ունենում են գողության ավելի բարձր մակարդակ: VIN-տվյալները թույլ են տալիս ապահովագրողներին բացահայտել բարձր ռիսկային տրանսպորտային միջոցները և կիրառել համապատասխան ամբողջական ծածկույթի գնագոյացում: Սա հատկապես արդիական է հանրաճանաչ մոդելների կամ հեշտությամբ վերավաճառվող բաղադրիչներ ունեցողների համար:
Վերանորոգման արժեքի գնահատում. Տրանսպորտային միջոցի բնութագրերը ուղղակիորեն ազդում են վերանորոգման արժեքի վրա: Լյուքս դասի կոմպլեկտացիաները, մասնագիտացված նյութերը և բարդ էլեկտրոնային համակարգերը բոլորն էլ մեծացնում են պահանջի ծանրությունը: Ճիշտ VIN վերծանումը ապահովում է, որ պրեմիաները արտացոլում են վերանորոգման իրական արժեքի ռիսկը:

Խարդախության հայտնաբերում և կանխարգելում

Ապահովագրական խարդախությունը արդյունաբերությանը տարեկան արժենում է միլիարդավոր դոլարներ: Ապահովագրական խարդախությունը կանխելու համար նախատեսված VIN-տվյալները ծառայում են որպես առաջնագիծ պաշտպանություն խարդախության բազմաթիվ սխեմաների դեմ:

VIN-ի կլոնավորման հայտնաբերում

Հանցագործները կլոնավորում են օրինական տրանսպորտային միջոցների VIN-ները՝ դրանք գողացված մեքենաների վրա տեղադրելով վերավաճառքը կամ ապահովագրական խարդախությունը հեշտացնելու համար: VIN-տվյալների խաչաձև ստուգումը գրանցման տվյալների բազաների, տիտղոսների գրառումների և արտադրության բնութագրերի դեմ բացահայտում է անհամապատասխանություններ, որոնք ցույց են տալիս կլոնավորման հնարավորությունը:

Բեմադրված վթարի նույնականացում

Երբ VIN-տվյալները բացահայտում են տրանսպորտային միջոցի իրական բնութագրերը, ներառյալ անվտանգության հատկանիշները, կառուցվածքային վարկանիշները և բաղադրիչների արժեքները, հետաքննողները կարող են բացահայտել այն պահանջները, որտեղ հայտնված վնասը անհամապատասխան է թվում տրանսպորտային միջոցի բնութագրերին կամ նկարագրված վթարի սցենարին:

Վթարային և լրիվ կորստի խարդախություն

Խարդախները երբեմն էժան գնում են վթարային տրանսպորտային միջոցներ, դրանք ապահովագրում են լրիվ արժեքով, այնուհետև բեմադրում են գողություններ կամ կորուստներ: Ապահովագրական ստուգման համար նախատեսված VIN-տվյալները բացահայտում են տիտղոսների պիտակները, նախորդ լրիվ կորուստները և վթարային պատմությունը, որոնք պետք է խթանեն ուժեղացված ստուգում անդորրագրման ընթացքում:

Հաշվիչի խարդախության հետ կապ

Գնաճված տրանսպորտային միջոցի արժեքները հաճախ ուղեկցվում են հետ շրջված հաշվիչի ցուցմունքներով: VIN-ով կապված վազքի պատմությունները բացահայտում են անհամապատասխանություններ հայտարարված վիճակի և իրական մաշվածության միջև՝ կանխելով գերագնահատումը պոլիսի սկզբնավորման պահին:

Պահանջների մշակման արդյունավետություն

Խարդախության կանխարգելմանից բացի, ապահովագրական պահանջների գործառնությունների համար նախատեսված VIN-տվյալները հեշտացնում են օրինական պահանջների մշակումը և բարելավում հաճախորդների փորձը:

Մասերի նույնականացում. VIN-ի ճշգրիտ վերծանումը ապահովում է, որ վերանորոգման գնահատականները նշում են ճիշտ գործարանային մասերը տվյալ մեքենայի տարբերակի համար: Սա կանխում է հետաձգումները սխալ պատվիրված մասերի պատճառով և վեճերը վերանորոգման բնութագրերի շուրջ:
Լրիվ կորստի գնահատում. Վթարված տրանսպորտային միջոցների իրական դրամական արժեքը որոշելիս VIN-տվյալները տրամադրում են կոնկրետ կոմպլեկտացիայի մակարդակը, ընտրանքները և սարքավորումները, որոնք անհրաժեշտ են շուկայական ճշգրիտ համեմատությունների համար: Սա նվազեցնում է վեճերը և արագացնում հատումները:
Սուբրոգացիայի աջակցություն. Բազմաթիվ տրանսպորտային միջոցների մասնակցությամբ վթարների դեպքում բոլոր ներգրավված մեքենաների համար ամբողջական VIN-տվյալները աջակցում են պատասխանատվության ճշգրիտ գնահատմանը և ամրապնդում են սուբրոգացիոն վերականգնման ջանքերը:

Զարգացող տրանսպորտային շուկաներ և նոր մարտահրավերներ

Չինական ավտոմոբիլային արտադրողների արագ աճը ներկայացնում է յուրահատուկ մարտահրավերներ ապահովագրողների համար: BYD, Geely, Great Wall, Changan և NIO ապրանքանիշերը մուտք են գործում համաշխարհային շուկաներ՝ տրանսպորտային միջոցներով, որոնք կարող են անծանոթ լինել ավանդական ապահովագրական տվյալների բազաներին:

Ապահովագրության համար նախատեսված VIN-տվյալները այժմ պետք է հաշվի առնեն՝

Չինական VIN կառուցվածքներն և արտադրողների կոդերը
Էլեկտրոմոբիլների բնութագրերը և մարտկոցի մանրամասները
Անվտանգության նոր տեխնոլոգիաներն ու ADAS համակարգերը
Նոր մոդելների համար պատմական պահանջների սահմանափակ տվյալները

Ապահովագրողները, ովքեր ներդնում են համապարփակ VIN վերծանման հնարավորություններ, ներառյալ չինական տրանսպորտային միջոցների մասնագիտացված տվյալների բազաներ, իրենց դիրքավորում են այս զարգացող շուկաների մեքենաները ճիշտ անդորրագրելու համար, մինչդեռ մրցակիցները պայքարում են տվյալների բացերի հետ:

Էլեկտրոմոբիլների նկատառումներ

Էլեկտրոմոբիլների հեղափոխությունը ավելացնում է բարդություն ապահովագրական գործառնություններին: Էլեկտրոմոբիլների ապահովագրության համար նախատեսված VIN-տվյալները պետք է ընդգրկեն՝

Մարտկոցի բնութագրերը. Մարտկոցի հզորությունը, քիմիական բաղադրությունը և կոնֆիգուրացիան զգալիորեն ազդում են և՛ տրանսպորտային միջոցի արժեքի, և՛ պահանջի հնարավոր ծանրության վրա: Մարտկոցի փոխարինման արժեքը կարող է զգալիորեն գերազանցել ավանդական շարժիչի վերանորոգման արժեքին:
Լիցքավորման սարքավորում. VIN-տվյալները կարող են ցույց տալ ներառված լիցքավորման հնարավորությունները, ազդելով և՛ տրանսպորտային միջոցի արժեքի, և՛ տան լիցքավորման սարքերի հետ կապված պատասխանատվության ռիսկի վրա:
Ծրագրային ապահովման հատկանիշներ. Ժամանակակից էլեկտրոմոբիլները ստանում են օդային թարմացումներ, որոնք կարող են փոխել մեքենայի հնարավորությունները: VIN վերծանման միջոցով բազային տրանսպորտային միջոցի բնութագրերի հասկացումը հիմք է տրամադրում այս զարգացող ռիսկերը գնահատելու համար:

Ինտեգրում ապահովագրական տեխնոլոգիական համակարգերի հետ

Ժամանակակից ապահովագրողները ինտեգրում են ապահովագրական գործառնությունների համար նախատեսված VIN-տվյալները բազմաթիվ պլատֆորմներում՝

Մեջբերման համակարգեր. Մեջբերման գործընթացում VIN-ի ռեալ-ժամանակ վերծանումն ապահովում է տրանսպորտային միջոցի ճշգրիտ նույնականացումը ծածկույթը ամրագրելուց առաջ՝ նվազեցնելով սխալ դասակարգման սխալները:
Պոլիսների կառավարում. VIN-տվյալները լրացնում են պոլիսների գրառումները տրանսպորտային միջոցի ճշգրիտ բնութագրերով՝ աջակցելով հետևողական գնագոյացմանը և նվազեցնելով հավելվածների անհրաժեշտությունը:
Պահանջների կառավարում. Կորստի առաջին ծանուցման ժամանակ VIN-ի անմիջական որոնումը ապահովագրական գնահատողներին տրամադրում է տրանսպորտային միջոցի բնութագրերը ստուգումից առաջ՝ արագացնելով տրիաժային որոշումները:
Վերլուծական պլատֆորմներ. Ագրեգացված VIN-տվյալները աջակցում են պորտֆելի վերլուծությանը՝ բացահայտելով պահանջների հաճախականության և ծանրության միտումները ըստ տրանսպորտային միջոցի տեսակի, արտադրողի կամ մոդելային տարվա:

Տվյալների որակ և մատակարարի ընտրություն

Ապահովագրության համար նախատեսված VIN-տվյալների արժեքը լիովին կախված է տվյալների որակից և ծածկույթից: Ընտրելով VIN-տվյալների մատակարարներ՝ ապահովագրողները պետք է գնահատեն՝

Տվյալների բազայի համապարփակություն. Արդյո՞ք մատակարարն ընդգրկում է ձեր շուկայի համար արդիական բոլոր արտադրողներին: Չինական տրանսպորտային միջոցների ներմուծման զգալի մասնաբաժին ունեցող տարածաշրջանների ապահովագրողների համար BYD-ի, Geely-ի և այլ չինական ապրանքանիշների մասնագիտացված վերծանումը կարևոր է:
Թարմացման հաճախականություն. Ավտոմոբիլային բնութագրերը փոխվում են նոր մոդելային տարիների հետ: Մատակարարները պետք է պահպանեն ընթացիկ տվյալների բազաներ՝ վերծանելու վերջին տրանսպորտային միջոցները:
Պատմական տվյալների հասանելիություն. Խարդախության հայտնաբերումն ու պահանջների հետաքննությունը հաճախ պահանջում են պատմական տեղեկատվություն: Տրանսպորտային միջոցի պատմություն առաջարկող մատակարարները բացի հիմնական վերծանումից, տրամադրում են ավելի մեծ արժեք:
API-ի հուսալիություն. Ապահովագրական գործառնությունները պահանջում են կայուն աշխատանքային ժամանակ և արագ արձագանքման ժամանակ: Մինչ ինտեգրումը գնահատեք մատակարարի ենթակառուցվածքը:

Կարգավորող համապատասխանության աջակցություն

Ապահովագրության կանոնակարգերը ավելի ու ավելի են պահանջում տրանսպորտային միջոցի ճշգրիտ նույնականացում և ռիսկի բացահայտում: Ապահովագրական համապատասխանության համար նախատեսված VIN-տվյալները օգնում են կարիերներին՝

Ստուգել, որ տրանսպորտային միջոցի մանրամասները համապատասխանում են պոլիսի հայտերին
Փաստաթղթավորել անդորրագրային որոշումները օբյեկտիվ տվյալներով
Աջակցել սակագների հայտերի հիմնավորմանը տրանսպորտային միջոցի կոնկրետ ռիսկի գործոններով
Պահպանել աուդիտի հետքերը կարգավորող քննությունների համար

VIN-ի ճիշտ ստուգումը ցուցադրում է անդորրագրային կարգապահություն և աջակցում է կարգավորող հարաբերություններին:

Ներդրման վերադարձ

Որակյալ VIN-տվյալների ներդրումը ապահովագրական գործառնությունների համար տալիս է չափելի վերադարձ՝

Խարդախության կորուստների նվազեցում ավելի լավ հայտնաբերման միջոցով
Կորուստների հարաբերակցության բարելավում ռիսկի ճիշտ դասակարգումից
Պահանջների ավելի ցածր արժեք ճիշտ մասերի նույնականացման միջոցով
Ավելի արագ մշակման ժամանակներ՝ բարելավելով հաճախորդների գոհունակությունը
Տրանսպորտային միջոցի ճշգրիտ գնահատումից վեճերի նվազեցում

Այն կարիերները, ովքեր VIN-տվյալները դիտարկում են որպես ռազմավարական ենթակառուցվածք, այլ ոչ թե որպես ապրանքային գնում, համաձայնեցվածորեն գերազանցում են նրանց, ովքեր հենվում են նվազագույն տվյալների աղբյուրների վրա:

Եզրակացություն

Ապահովագրության համար նախատեսված VIN-տվյալները զարգացել են բազային նույնականացման գործիքից դարձել ռազմավարական ակտիվ, որը դիպչում է ապահովագրական գործունեության բոլոր ասպեկտներին: Առաջին մեջբերումից մինչև պահանջի վերջնական հատում, ճշգրիտ տրանսպորտային միջոցի մասին տեղեկատվությունը հնարավորություն է տալիս կայացնել ավելի լավ որոշումներ, կանխել խարդախությունները և բարելավել հաճախորդների արդյունքները:

Քանի որ տրանսպորտային միջոցների շուկաները գլոբալացվում են, և նոր արտադրողներ, հատկապես չինական էլեկտրոմոբիլների արտադրողները, շուկայում մասնաբաժին են ձեռք բերում, ապահովագրողները պետք է ապահովեն, որ իրենց VIN-տվյալների հնարավորությունները հետևեն տեմպին: Նրանք, ովքեր ներդնում են համապարփակ, ճշգրիտ VIN վերծանման մեջ, իրենց դիրքավորում են վաղվա տրանսպորտային միջոցները շահութաբեր կերպով անդորրագրելու համար, մինչդեռ մրցակիցները պայքարում են տեղեկատվության բացերի հետ:

VIN-ի 17 նիշերը պարունակում են ավելի շատ արժեք, քան կարծում են ապահովագրողների մեծ մասը: Այդ արժեքի բացահայտումը պահանջում է ճիշտ տվյալների գործընկերներ և գործառնական ինտեգրում՝ տրանսպորտային միջոցի մասին տեղեկատվությունը ձեռնարկությունում աշխատելու համար դնելու համար: